存款业务
 
 

财务公司吸收中国广核集团成员单位(以下简称:集团成员单位)的各项存款。存款种类分为活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等,存款币种包括人民币和外币。

  (一)单位活期存款

1.  定义

集团成员单位在财务公司存入人民币、外币款项时不约定存期、可随时转账、存取的一种存款类型。

2.  产品特点

手续简便,存款自愿,取款自由,存款有息。满足集团成员单位日常收支和存放暂时闲置资金的需要,并获得利息收入。

3.  利率

活期存款结息时按财务公司挂牌公布的活期存款利率和实存天数计息,每季结息一次,计息期间如遇利率调整,分段计息。

4.  基本流程

1)  集团成员单位按财务公司要求,开立存款账户。

2)  集团成员单位可向该存款账户存入资金或支取款项。

(二)单位定期存款

1.  定义

集团成员单位与财务公司约定存款期限,将暂时闲置的资金整笔存入,在存款到期支取时,财务公司按存入日约定的利率计付利息的一种存款方式,分为人民币单位定期存款和外币单位定期存款两种。

人民币单位定期存款的期限分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个期限档次,起存金额为1万元,上存不限。外币单位定期存款有七天、一个月、三个月、六个月、一年、二年六个档次,外币定期存款起存金额等值美元300万元。

2.  产品特点

约定存期,到期一次性支取本息,利息收入高;若临时需要,可办理提前支取或部分提前支取。

3.  利率

人民币单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整,不分段计息。

外币单位定期存款利率定价按市场行情确定。

4.  基本流程

1)  在财务公司开立活期账户,商定存款期限、金额后,填写“付款通知单”并加盖预留印鉴,财务公司办理后出具“单位定期存款开户证实书”。

集团成员单位支取定期存款时需出具“单位定期存款证实书”并在存款证实书背面背书。只能以转账方式将存款转入其一般存款账户,不得将定期存款直接用于结算。

 

(三)单位通知存款

1.  定义

单位通知存款是指集团成员单位在存入款项时不约定存款支取时间, 支取时需提前通知财务公司,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

通知存款最低起存金额为50 万元(人民币),必须一次性存入,集团成员单位通知存款的支取可一次或分次进行,最低支取额为10 万元(人民币)以上。

2.  产品特点

通知存款不管实际存期的长短,统一按存款人取款提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

3.  利率

通知存款按支取日挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息支取存款利随本清。

4.  基本流程

1)  办理通知存款业务,需在财务公司开立活期账户,商定存款期限、金额后,填写付款通知单并加盖预留印鉴,财务公司确认后出具“单位定期存款开户证实书”。

2)  集团成员单位支取通知存款时需出具“单位定期存款证实书”并在存款证实书背面背书。只能以转账方式将存款转入其一般存款账户,不得将通知存款直接用于结算。

(四)单位协定存款

1.  基本定义

通过协议约定一般存款账户的每日留存金额,存款账户每日余额低于最低留存额(含)的部分按活期存款利率计息,超过部分按协定存款利率分别计息。

2.  产品特点

协定存款兼具流动性和收益性,存款单位可以在保证日常收支需要的同时,提高剩余资金的收益。超过最低留存额的资金,系统自动按照协定存款利率计息,无需开户单位作账户间划转,方便快捷。

3.  利率

协定存款账户内的存款享受两种利率计息:基本额度内的存款按照活期存款利率计息,超过基本额度部分按协定存款利率计息。协定存款每季结息一次,计息期间如遇利率调整,分段计息。

4.  基本流程

1)  集团成员单位在财务公司开立活期账户,与财务公司协商留存金额,并签订《协定存款合同》;

协定存款合同的有效期限为一年。合同期满,如双方均未书面提出终止或修改合同,即视为自动延期